Сбербанк со вчерашнего дня поднял ставки по вкладам. Для вкладчиков событие, безусловно, радостное, а для заемщиков – больше негативное. Ведь за ростом ставок по вкладам неотвратимо следует удорожание любых видов кредитов. Ипотеки это также касается. Подобная тенденция способна поставить под вопрос прогнозируемый рост ипотечного объёма в 2012 году в 1 трлн. руб.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) поделилось на днях в высшей степени оптимистичным прогнозом. По прогнозам экспертов агентства, в нынешнем году в РФ будет выдано порядка 550-680 тыс. кредитов ипотеки общей суммой до 1 трлн. Руб. Чиновники при этом признают, что кредитные ставки по ипотеке в российских рублях в течение года будут иметь достаточно разнонаправленную динамику. Попросту говоря, процентные ставки могут повышаться или понижаться. При этом в первом полугодии текущего года ипотека, скорее, станет дороже, чем дешевле. Впрочем, радикального понижения ставок не должно быть в любом случае.

В связи с этим радужный прогноз АИЖК имеет шансы сбыться только в случае, если экономика России будет развиваться без значительных внутренних и внешних потрясений, при достаточно высоких мировых ценах на нефтепродукты. Тем не менее, тенденции, которые проявились в январе в банковском секторе, внушают опасения. Например, Сбербанк со вчерашнего дня поднял ставки по вкладам, в среднем, на 1%. Сегодня по рублевым вкладам максимальная ставка составляет 8% в год. Эксперты акцентируют внимание на том, что политика Сбербанка служит примером для других кредитных организаций, способных также повысить в ближайшее время ставки по депозитам. А ведь уже сейчас эти ставки превышают официальный инфляционный прогноз на 2012 год. В первой половине текущего месяца, по данным ЦБ, среднее арифметическое максимумов ставок по вкладам десятки крупнейших российских банков составило 9,51%. Возрастание наметилось с сентября прошедшего года, когда отечественные банки активно начали повышать ставки по депозитам, чтобы привлечь средства населения.

А ведь ипотечные ставки едва ли можно считать доступными. Типичные показатели на сегодня – от 10,4 до 16,25% годовых. И это, учитывая, что прошлогодним летом средняя ставка по кредитам в рублях для ипотечных заемщиков составляла 12,2%, а еще год назад этот показатель составлял 13,6%. Специалисты не исключают, что кредитные организации исчерпали почти полностью возможности удешевления ипотеки, и сейчас маятник кредитных ставок готов двинуться в обратную сторону. Тем не менее, госбанки, имеющие доступ к казенной ликвидности, полны оптимизма относительно ипотеки в 2012 году. Например, ВТБ 24 рассчитывает, что суммарный объем заимствований граждан на решение жилищного вопроса составит неизменный триллион рублей. У различных коммерческих банков оснований для эйфории меньше, поскольку для них очевиден факт ограниченности возможностей по увеличению базы клиентов ипотеки.

Долговой кризис в государствах ЕС вызвал уменьшение объемов предложения мировых финансовых ресурсов, возросла их стоимость, а, следовательно, увеличилась стоимость любых видов кредитных продуктов, предлагаемых банками. Андрей Костин, президент ВТБ 24, признал в интервью The Wall Street Journal этот факт. Кредитные учреждения России, по его словам, вынуждены одалживать у государства деньги, в первую очередь, у Центрального банка. И даже это не обеспечивает банкам ликвидность, необходимую для продолжения роста. Как считает Костин, в 2012 году рост российской банковской системы остановится. Ситуация настолько опасная, что банкам, возможно потребуются меры государственной поддержки, аналогичные тем, которые были приняты руководством страны в 2008-2009 годах.

Сергей Арзянцев, глава департамента ипотечного кредитования НОМОС-банка, напомнил, что в минувшем году ипотечный объем достиг пикового уровня 2008 года. Поэтому прогнозировать значительный рост в нынешнем году, как это сделано АИЖК, можно лишь при условии феноменально благоприятной внутренней и внешней экономической ситуации, вероятность которой исчезающее мала. Если объемы в 2012 году хотя бы останутся на прежнем уровне, это уже будет немалым достижением.

В начале прошедшего года большинство специалистов сходились в прогнозе по годовым итогам на уровне 600 млрд. руб., тогда как рынок в итоге дал 700 млрд. руб. превысив самые оптимистичные прогнозы, напоминает Игорь Антонов, первый зампредправления Росбанка. Спрос стабилен. Возрастание ипотечных ставок возможно на протяжении первой половины текущего года, если дефицит ликвидности усилится, однако значительным он не будет, и на спрос оказать влияния не должен, так как ипотека по-прежнему единственная возможность купить жильё для основной массы россиян с уровнем дохода выше среднего, составляющих основной источник рыночного спроса. По оценкам банкира, ипотечный рынок возрастет в 2012 году приблизительно на 20% - до 850 млрд. руб. в немалой степени это объясняется предкризисными настроениями в российском обществе, когда часть потенциальных заемщиков предпочитают не иметь долгосрочных долговых обязательств.

Тем не менее, далеко не все согласны с такого рода прогнозами. По мнению Натальи Коняхиной, нач. управления потребительского и ипотечного кредитования СМП Банка, при положительном развитии российской экономической ситуации, 2012 год, предположительно, окажется более успешным для ипотечного кредитования. Итоговый объем приблизится к 950 млрд. руб. Наибольший рост ожидают в столичном регионе, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Среди прочих динамичных городов следует отметить Челябинск, Екатеринбург, Самару, а также активные крупные города южных регионов: Ростов-на-Дону и Краснодар. Впрочем, вместе с повышением объемов строительства и ростом числа ипотечных сделок предполагается и возрастание цен на жильё.

Так всё однозначно и с прогнозами чиновников касаемо благоприятного воздействия ипотечного кредитования на развитие строительной отрасли. В 2012 году, по федеральной программе «Жилище» предполагается строительство 67 млн. кв. м. жилья, что составляет приблизительно 750-760 тыс. новых квартир. Однако, как показывает статистика предшествующих лет, по ипотечным программам будет построено не более 1,2% квартир. Главным образом, ипотека обеспечит прирост за счет вторичного рынка жилья, где не так много рисков и для банков, и для заемщиков.